Comparador de Renda Fixa & Simulador CDI
Compare CDBs, LCIs, LCAs e Tesouro Direto e veja o rendimento líquido real, já descontando o Imposto de Renda, para descobrir onde seu dinheiro rende mais. As taxas macroeconômicas do dia — Selic, CDI, IPCA e Poupança — vêm do Banco Central e são atualizadas diariamente; as ofertas de cada emissor são valores de referência, então confirme sempre a taxa vigente antes de investir.
Atenção ao risco de crédito: taxa muito acima da média do mercado costuma sinalizar maior risco do emissor, não só uma oportunidade melhor. O FGC cobre até R$ 250 mil por CPF por instituição — verifique a situação do banco antes de investir, e nunca concentre tudo em um único emissor.
1. Simulação por Aporte & Prazo
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Calculadora LCI vs CDB
Descubra a equivalência exata sem Imposto de Renda
Para empatar com uma LCI de 90% do CDI (isenta), um CDB precisa pagar pelo menos 112.5% do CDI (~15.36% a.a. bruta).
| Ativo & Emissor | Rentabilidade | Liquidez / Prazo | Tributação (IR) | Rendimento Líquido | Total Resgatado | Ação |
|---|---|---|---|---|---|---|
CDB Sofisa Direto 105% CDI Banco Sofisa•CDBMin: R$ 1,00 | 105% do CDI ~14.33% a.a. bruta | Diária Vencimento: 3 anos (Resgate diário) | 20.0% de IR - R$ 286,65 | +R$ 1.146,60 +R$ 396,60 vs Poupança | R$ 11.146,60 Líq: 11.47% a.a. | Simular |
Tesouro Selic 2029 Tesouro Nacional•TesouroMin: R$ 155,00 | 100% Selic + 0.05% a.a. ~13.80% a.a. bruta | Diária Vencimento: 01/03/2029 | 20.0% de IR - R$ 276,00 | +R$ 1.104,00 +R$ 354,00 vs Poupança | R$ 11.104,00 Líq: 11.04% a.a. | Simular |
Tesouro Prefixado 2027 Tesouro Nacional•TesouroMin: R$ 38,00 | 13,28% a.a. ~13.28% a.a. bruta | Diária (Marcação a Mercado) Vencimento: 01/01/2027 | 20.0% de IR - R$ 265,60 | +R$ 1.062,40 +R$ 312,40 vs Poupança | R$ 11.062,40 Líq: 10.62% a.a. | Simular |
Tesouro IPCA+ 2029 Tesouro Nacional•TesouroMin: R$ 35,00 | IPCA + 6,62% a.a. ~11.50% a.a. bruta | Diária (Marcação a Mercado) Vencimento: 15/05/2029 | 20.0% de IR - R$ 230,06 | +R$ 920,26 +R$ 170,26 vs Poupança | R$ 10.920,26 Líq: 9.20% a.a. | Simular |
Também disponíveis no mercado — sem taxa pública
Estes emissores não publicam a taxa em página aberta: ela só aparece na plataforma ou no app, no momento da aplicação. Por isso não estimamos rendimento para eles — confirme a taxa vigente antes de investir.
- CDB Inter Liquidez DiáriaBanco Inter
- LCI Banco Inter (pós-fixada)Banco Inter
- LCA BTG Pactual (2 anos)BTG Pactual
- CDB C6 Bank (pós-fixado)C6 Bank
Entenda a Tributação e Tipos de Renda Fixa no Brasil
A renda fixa brasileira oferece uma das maiores taxas de retorno real do mundo. No entanto, escolher o melhor título exige entender a diferença entre ativos tributados e isentos de Imposto de Renda.
Emitido por bancos para financiar suas atividades de crédito. Possui cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250 mil por CPF e por instituição. Tributado pela tabela regressiva de IR.
Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio. Criadas para incentivar setores estratégicos da economia, contam com isenção total de IR para pessoas físicas e garantia do FGC.
Títulos emitidos pelo Governo Federal (Tesouro Nacional). Considerados os investimentos mais seguros do país por terem garantia soberana da União. Dividem-se em Selic, IPCA+ e Prefixados.
Tabela Regressiva do Imposto de Renda (IR)
Quanto mais tempo seu dinheiro permanece investido em CDBs e Tesouro Direto, menor é a alíquota sobre os rendimentos:
Perguntas Frequentes sobre Investimentos em Renda Fixa
Como calcular a equivalência entre LCI/LCA e CDB? ▼
Para descobrir quanto um CDB precisa pagar para render igual a uma LCI ou LCA, basta aplicar a fórmula: CDB Equivalente = Taxa da LCI ÷ (1 - Alíquota de IR). Por exemplo, para uma aplicação de 12 meses (onde o IR do CDB seria de 20%), uma LCI de 90% do CDI equivale a um CDB de 90% ÷ 0,80 = 112,50% do CDI.
Qual o limite de garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos)? ▼
O FGC protege até R$ 250.000 por CPF e por instituição bancária, limitado a um teto global de R$ 1.000.000 a cada período de 4 anos. Estão cobertos: CDBs, LCIs, LCAs, RDBs e caderneta de poupança.
Por que a Renda Fixa rende mais que a Poupança? ▼
Pela regra atual, com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende apenas 0,5% ao mês + Taxa Referencial (~7,5% a.a.). Em contrapartida, CDBs e Tesouro Selic acompanham 100% ou mais da taxa CDI/Selic (atualmente em 13,9% a 14% ao ano), entregando um rendimento líquido real significativamente superior mesmo após o desconto do Imposto de Renda.
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